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Vale a Pena Realizar um Consórcio com Lance Embutido? 

A Circular Nº 3.432 do Banco Central do Brasil prevê o lance embutido, que se trata de uma modalidade de pagamento em que parte do valor determinado no contrato do consórcio é antecipado e descontado da carta de crédito. Assim, o consórcio com lance embutido funciona para acelerar a contemplação sem comprometer sua conta bancária. Ainda parece confuso? Não se preocupe, a seguir você entenderá se o consórcio com lance embutido vale a pena para seu caso, saberá suas vantagens e desvantagens, e conhecerá outros tipos de lance. Continue a leitura!

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É importante entender em um consórcio como funciona lance embutido | Foto: Pixabay/succo. 

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O que é um consórcio com lance embutido? 

Existem duas formas de conseguir sua carta de crédito em um consórcio: uma é por meio dos sorteios mensais, a outra através de lances. Dar um lance significa antecipar parcelas. Assim, a pessoa do grupo que conseguir antecipar a maior quantidade de parcelas de uma só vez é contemplada com a carta e pode adquirir seu bem.

O lance pode ser pago utilizando recursos próprios, ou antecipando um valor da carta de crédito. O nome dado para a segunda opção é lance embutido ou lance integrado, como também é chamado. É como se você entrasse em um consórcio para comprar um imóvel de R$ 400 mil e, na metade do caminho, decidisse por um de R$ 350 mil. Esses R$ 50 mil restantes poderiam ser utilizados para dar um lance e alcançar seu objetivo mais rápido. Então, sua carta de crédito viria com o valor de R$ 350 mil.

Como é feito um lance embutido? 

Os lances acontecem nas assembleias mensais. Além disso, é importante destacar que as taxas cobradas em cima do valor do consórcio não diminuem nessa modalidade de adiantamento, dado que o dinheiro continua sendo da administradora e você estará usando a diferença para quitar parte da dívida. 

A contemplação por lance embutido só acontecerá se sua oferta for a maior do grupo, considerando também as que são feitas com recursos individuais. Caso isso não aconteça, o valor não será descontado do seu crédito e as coisas continuam iguais. 

Uma das grandes vantagens do consórcio é a sua flexibilidade, e o lance embutido representa exatamente isso. Existe ainda a possibilidade de combiná-lo com seus próprios recursos. Mas, essa opção deve ser avaliada no momento da contratação, visto que ela precisa estar no contrato.

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Consórcio com lance embutido vale a pena? 

Existem vantagens e desvantagens em optar por essa modalidade. Entre os benefícios, é possível citar o aumento de chances de contemplação. Essa é uma opção para as pessoas que não têm ou não querem utilizar suas reservas financeiras poderem aumentar suas oportunidades de receber uma carta de crédito, deixando de depender apenas dos sorteios. 

Além disso, o lance embutido pode ser usado de maneira estratégica, em uma época em que os outros membros do grupo estão passando por problemas financeiros e não podem oferecer lances maiores. Isso se dá, principalmente, entre dezembro e janeiro. 

Como desvantagens, é possível citar a diminuição do valor da carta de crédito e os custos contínuos, mesmo após recebê-la, tendo em vista que você terá a obrigação de quitar todas as parcelas referentes ao consórcio, já estando ou não com seu bem em mãos. 

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Por isso, vale a pena avaliar suas opções, a fim de decidir qual se encaixa melhor em suas expectativas. Não adianta realizar um lance embutido, abrindo mão de parte da sua carta de crédito para adiantar o recebimento do valor, se ele não será suficiente para pagar pelo que você precisa. Por outro lado, se você tem certeza que a quantia da qual está abrindo mão não fará falta, essa é uma excelente forma de alcançar seu sonho mais rápido. 

Quais os outros tipos de lance? 

Já foram explicados aqui dois tipos de lance, o embutido e o com recursos próprios. Acontece que a administradora tem o direito de escolher como irá ofertá-los. Logo, existem dois jeitos de fazer isso, por meio de lances fixos ou livres. Veja a seguir o que significa cada um deles: 

Lances livres 

Nessa modalidade, o consorciado oferta o quanto desejar, podendo variar de 1% até 100% do valor da carta de crédito. Também, é possível que a empresa responsável determine uma porcentagem mínima para os lances livres, sendo que a pessoa que oferecer a maior quantia vence. 

Lances fixos 

Os lances fixos são estabelecidos pela própria administradora. Ou seja, a companhia define um valor e a pessoa que aceitar pagar por ele vence. Se acontecer de dois consorciados se oferecerem para arcar com a quantia, o desempate é feito utilizando os critérios definidos em contrato. 

Por fim, o consórcio com lance embutido funciona como um adiantamento de parcelas, abatido do valor total da carta de crédito. Por isso, é necessário avaliar os prós e os contras dessa modalidade, a fim de decidir se o consórcio com lance embutido vale a pena em sua situação.

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